Si buscas el seguro más barato para auto, el seguro de responsabilidad civil de GNP puede ser la mejor opción. Esta cobertura es la más básica del mercado y sirve para pagar los daños que causes a terceros en un accidente automovilístico, evitando gastos que pueden superar miles de pesos.
La cobertura de responsabilidad civil o seguro obligatorio en México es la cobertura más accesible y necesaria para los asegurados que buscan evitar gastar de más por un accidente vial. Aquí te explicamos todo lo que debes saber sobre este seguro y cómo contratar en línea tu póliza con descuento.
¿Qué es un seguro de responsabilidad civil?
Un seguro para auto de responsabilidad civil es la cobertura más sencilla que sirve para cubrir daños a otros vehículos cuando sea tu responsabilidad. Si bien se amparan los daños a terceros, debes tener en cuenta que los daños a tu propio auto no serán cubiertos mientras solo cuentes con este tipo de póliza.
Es importante mencionar que desde 2019, este tipo de póliza es obligatoria de acuerdo al artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal. En este se establece que para poder transitar por caminos y puentes federales requieren este tipo de póliza, en caso de incumplir podrás hacerte acreedor de una multa que va de los $2,171 y más de $4,500 pesos mexicanos (20 a 40 UMA).
Imagina que vas transitando por una calle y te distraes, en ese momento das una vuelta y sin pensarlo el auto golpea un poste. Esta situación aunque desafortunada, es respaldada por este tipo de póliza, ya que los daños serán cubiertos por GNP evitando que gastes mucho por este tipo de accidentes.
¿Qué cubre un seguro de responsabilidad civil vehicular?
Un seguro de Responsabilidad Civil ampara las siguientes situaciones:
| Cobertura | ¿Qué cubre? | Ejemplo |
| Daños a terceros | Ampara daños causados a otros vehículos, bardas, postes, etc. | Si golpeas un vehículo se amparan los daños en la suma asegurada. Por lo que si estos no superan este monto tú no deberás pagar absolutamente nada (sujeto a la póliza). |
| Daños a personas | Cubre la atención médica de personas lastimadas por tu responsabilidad con el vehículo asegurado.. | Si golpeas a un ciclista con tu vehículo, puedes indemnizar la atención médica de la persona mientras esta se encuentre dentro de los montos de la suma asegurada. |
| Apoyo legal | Ampara los gastos legales que se necesiten después de un siniestro vial. | Para recibir apoyo legal de un abogado en los procesos resultantes de un accidente o siniestro vial. |
Como ves este seguro tiene muchas ventajas que evitan que tu gastes de más, ya que mientras los daños se mantengan en los montos asegurados por la póliza, tú no tendrás que pagar nada.
Además, este seguro es perfecto para responder a las personas que reciban daños en su propiedad de manera rápida, por lo que no se verán afectados por el tiempo de respuesta.
Seguro de responsabilidad civil precio
El costo aproximado de contratar un seguro de responsabilidad civil para auto en México va de los $3,000 hasta los $6,000 pesos. Esta es la póliza más sencilla y barata del mercado, pero debes tener en cuenta que existen ciertos factores que pueden hacer más elevado el precio de un seguro.
A continuación te dejamos ejemplos con los costos de un seguro por tipo de perfil:
| Tipo de vehículo | Perfil de referencia | Precio anual orientativo* | Precio mensual equivalente* |
| Auto compacto | Conductor adulto, uso particular | $4,000 – $6,500 | $333 – $542 |
| Sedán compacto | Conductor adulto, uso particular | $4,500 – $7,000 | $375 – $583 |
| Sedán mediano | Conductor adulto, uso particular | $5,000 – $8,000 | $417 – $667 |
| SUV compacta | Conductor adulto, uso particular | $5,500 – $9,000 | $458 – $750 |
| SUV mediana | Conductor adulto, uso particular | $6,000 – $10,000 | $500 – $833 |
| Pick-up hasta 3.5 toneladas | Uso particular | $6,000 – $10,000 | $500 – $833 |
*Los precios son aproximados y pueden variar al momento de contratar.
Factores que afectan el precio de un seguro de responsabilidad civil
Aunque los precios de este seguros son los más accesibles del mercado, estos pueden verse afectados por los siguientes factores:
- Datos del vehículo: Marca, submarca, año.
- Datos del asegurado: Edad, género y ocupación.
- Lugares por los que vas a manejar, por su alto índice de robo o accidentes.
- Coberturas contratadas, entre más coberturas más aumenta el precio.
Estos pueden aumentar en ciertos casos los montos de la póliza. La única manera de conocer los precios exactos de un seguro, es cotizar en línea con tus datos específicos.
¿Qué vehículos pueden contratar este seguro?
Este seguro está disponible para todos los vehículos, personas, flotillas o servicios de taxi. Te dejamos la lista completa de vehículos asegurables:
- Autos personales.
- Camionetas o pickups.
- Servicio de Uber.
- Servicio de DiDi.
- Transporte de carga.
- Flotillas para empresas.
Compara las coberturas de seguro de auto en GNP
A continuación puedes comparar la cobertura Élite y la cobertura básica. Recuerda que la primera te brinda más beneficios como son los daños materiales a tu propio coche, así como la cobertura de robo total que indemniza una suma asegurada en caso de no encontrar tu auto.
| Cobertura GNP Premium | Cobertura de seguro Amplia | Cobertura GNP Limitada | Cobertura Básica |
| ✓ Responsabilidad civil | ✓ Responsabilidad civil | ✓ Responsabilidad civil | ✓ Responsabilidad civil |
| ✓ Gastos médicos | ✓ Gastos médicos | ✓ Gastos médicos | ✓ Gastos médicos |
| ✓ Asistencia Vial | ✓ Asistencia Vial | ✓ Asistencia Vial | ✓ Asistencia Vial |
| ✓ Defensa legal | ✓ Defensa legal | ✓ Defensa legal | ✓ Defensa legal |
| ✓ Daños Materiales | ✓ Daños Materiales | ✗ Daños Materiales | ✗ Daños Materiales |
| ✓ Robo total | ✓ Robo total | ✗ Robo total | ✗ Robo total |
| ✓ Responsabilidad civil en el extranjero | ✓ Responsabilidad civil en el extranjero | ✗ Responsabilidad civil en el extranjero | ✗ Responsabilidad civil en el extranjero |
Diferencia entre seguro de responsabilidad civil, limitado y amplio
El seguro de responsabilidad civil, únicamente cubre los daños a terceros, gastos médicos y defensa legal. Si lo que buscas es una póliza que también cubra los daños a tu propio auto causados por un accidente, robo o pérdida total del vehículo, lo mejor es contratar la cobertura élite, que te ampara por estos daños, además de cubrir daños causados por la naturaleza, como son inundaciones, huracán, granizo, terremoto, entre otros.
¿Cómo reportar un siniestro vial en GNP?
Para reportar un siniestro vial, solo debes seguir los siguientes pasos:
- Llamar al número 55 5227 9000 o reportar desde tu app Soy Cliente GNP.
- Espera a tu ajustador en el lugar del siniestro.
- Una vez que llegue deslindará responsabilidades.
- Sigue los pasos o trámites de acuerdo a las indicaciones del ajustador.
- Si tu auto no puede continuar se pedirá una grúa para movilizar tu auto.
Tipos de seguros de responsabilidad civil
Contamos con una amplia variedad de seguros disponibles para cuidar de tu hogar, empresa y de tu auto. Conoce los más comunes a continuación:
- Seguro de responsabilidad civil vehícular.
- Responsabilidad civil ambiental GNP.
- Responsabilidad civil y Pymes.
Ventajas de tener un seguro de responsabilidad civil
- Atención a clientes para todo tipo de siniestro las 24 horas los 365 días del año.
- Acceso a la aplicación Soy Cliente NP para reportar siniestro en segundos.
- Ajustadores disponibles por toda la república para apoyarte ante cualquier siniestro.
- Descuento del 10 % al pagar en línea.
- Pago a meses sin intereses con tarjetas participantes.
- Coberturas flexibles y adaptables para tus necesidades específicas.
¿Qué no cubre un seguro de responsabilidad civil?
Conoce las exclusiones de este tipo de seguro:
- Daños a tu propio vehículo.
- Robo total del vehículo con o sin violencia.
- Daños causados por estar bajo los efectos de las drogas o el alcohol.
Restricciones de este tipo de seguro
No lo podrán contratar los vehículos con las siguientes características:
- Camiones de más de 3.5 toneladas.
- Transporte privado, público de carga y público federal de carga.
- Flotillas empresariales.
Requisitos para contratar un seguro de responsabilidad civil GNP
- Licencia de conducir.
- Ser una persona física.
- Contar con los datos de tu auto(marca, modelo, año, placas, número de serie).
- Nombre completo.
- RFC.
- Fecha de nacimiento.
- Edad.
- Género.
- Correo electrónico.
- Domicilio.
- Teléfono.
Cotizar una póliza de seguro de responsabilidad civil
- Ingresa tus datos al cotizador.
- Recibe tu póliza GNP.
- Compara y elige la mejor cobertura.
- Paga en línea a MSI.
- Descarga tu póliza digital.
- ¡Disfruta de los beneficios GNP!
Preguntas frecuentes:
¿Cuánto suele costar un seguro de responsabilidad civil?
Suele ir de los $3,000 hasta los $6,000 pesos.
¿El seguro de responsabilidad civil es obligatorio?
Sí, en México este tipo de seguro es obligatorio desde 2019.
¿Qué seguro es mejor para un auto nuevo?
El mejor seguro que puedes contratar para un auto nuevo es el Elite, ya que te brinda cobertura de responsabilidad civil, pero también ampara los daños a tu propio vehículo.
