La suma asegurada en un seguro es el límite máximo de responsabilidad a cargo de la aseguradora a cubrir o indemnizar por un siniestro. Es decir, la suma que diga en la póliza, será el máximo del que hará responsable la compañía de cubrir, mientras que sí esta se ve superada, el restante deberá ser cubierto y pagado por el asegurado o responsable.
Conocer el límite cubierto es muy importante ya que puede darte la tranquilidad de saber hasta qué punto los siniestros en los que te veas envuelto serán amparados por la póliza. Por eso en esta guía te explicamos todo respecto a la suma asegurada en un seguro, además de responder las dudas más frecuentes sobre este concepto de relevancia vital en los seguros.
Sigue leyendo y conoce todo sobre la suma asegurada en una póliza de autos con GNP.
¿Cómo se calcula la suma asegurada?
Generalmente la suma asegurada toma en cuenta el valor comercial del vehículo al momento de contratar el seguro, pero existen otros factores que pueden elegir los montos asegurables. A continuación te explicamos la diferencia entre cada uno de ellos:
- Valor comercial: El más utilizado por las aseguradoras ya que considera los costos de depreciación del vehículo en base a guías como el libro azul, que calculan el precio de compraventa al mercado en ese momento.
- Valor factura: Para autos nuevos y recién salidos de agencia que todavía no ven afectado su costo por depreciación.
- Valor convenido: El valor estipulado por la aseguradora y el asegurado al momento de contratar la póliza. Puede aumentar el precio de la prima.
Con el valor comercial del vehículo y los datos del asegurado es posible darte costos de las sumas aseguradas para cada situación.
¿Cómo indemnizar una suma asegurada?
La posibilidad de reparar o indemnizar una suma asegurada sólo es posible cuando se tiene la cobertura de Robo total en la póliza y el vehículo cumple con lo establecido en el contrato de condiciones generales. Para poder ser indemnizatorio deberá:
- Ser un auto robado y no localizado.
- Tener una denuncia ante las autoridades correspondientes.
- Contar con la cobertura contratada y estar en la vigencia de la misma.
Cumpliendo estos puntos serás candidato para poder indemnizar la suma asegurada establecida en el contrato por robo total. Solo debes reportar el siniestro y seguir el trámite de acuerdo a tu agente, intermediario GNP o colaborador GNP.
¿Qué pasa si el siniestro supera el límite de la indemnización?
Puede suceder que el monto del siniestro supere los límites de responsabilidad de la aseguradora. En estos casos pueden pasar dos cosas:
- Si el auto no es considerado pérdida total, todos los costos que superen la suma asegurada deberán ser cubiertos por el asegurado.
- Si el auto es considerado pérdida total y la póliza establece la indemnización por esta razón se podrá acceder a una reparación de los daños, siempre y cuando se encuentre esa cláusula en el contrato.
¿Cómo saber que suma asegurada tiene mi póliza?
Es muy fácil, solo debes ir a la carátula de tu póliza, donde encuentras desglosada la suma máxima cubierta por tipo de cobertura.
Este es un ejemplo de cómo aparecerán las sumas en tu póliza:
| Cobertura GNP | Suma asegurada |
| Responsabilidad Civil | $3,000,000 |
| RC Catastrófica | $3,000,000 |
| Gastos médicos | $80,000 |
| Muerte accidental | $100,000 |
¿Puedo subir el monto de la suma asegurada?
Puedes pedir a la aseguradora subir las sumas aseguradas por cobertura en casos que consideres necesarios, pero debes tener en cuenta que esto puede afectar directamente el precio de un seguro, aumentando los costos de la prima.
Lo mismo sucede con los deducibles, modificar los montos recomendados afecta directamente el precio de una póliza. En este caso a mayor deducible menor pago de prima.
Por eso lo más recomendable siempre es mantener los montos y deducibles de la manera que la aseguradora te los ofrece, ya que están pensados para ser accesibles de cubrir por el asegurado, sin pagar de más. Si tienes dudas sobre cómo afecta los costos modificar algo sobre la póliza, pide tu cotización con tus especificaciones antes de firmar el contrato, ya que una vez realizado el convenio, será muy difícil modificar coberturas o sumas aseguradas.
¿Si ya pague el deducible y el siniestro supera el límite de responsabilidad, tengo que volver a pagar?
Existen ocasiones dónde los siniestros son muy aparatosos y los costos superan las sumas aseguradas. Por ejemplo, en la cobertura de daños materiales, el asegurado cubre en un primer momento solo el 5 % de deducible del valor comercial y la aseguradora cubre el restante con un tope máximo establecido en la suma asegurada.
Si con estos pagos aún así, el costo total del siniestro todavía no queda cubierto, la realidad es que será el asegurado el encargado de cubrir todos los costos faltantes para proceder con las reparaciones, aún si ya pagó el deducible.
Esto puede sonar como un monto muy complicado de pagar si eres un asegurado, pero la realidad es que pocas veces los precios llegan a superar estos montos en las coberturas. Por lo que aunque es una posibilidad, no es común que esto pueda suceder, pero sí es importante que lo tengas en cuenta para futuras aclaraciones con la aseguradora.
¿Cómo saber qué sumas aseguradas puede tener mi póliza al cotizar?
Fácil, solo debes pedir una cotización en esta página y recibirás tu póliza con sumas aseguradas, deducibles GNP, coberturas, descuentos y oportunidad de pago en línea sin salir de casa.
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Preguntas frecuentes:
¿Cómo puedo saber la suma asegurada de mi auto?
En tu póliza puedes ver las sumas aseguradas por cobertura.
¿Cuál es la suma asegurada en un seguro de auto?
Es el límite máximo cubierto por la aseguradora ante un siniestro.
¿Cómo se calcula la suma asegurada que cubre un auto?
Puede ser con valor: convenido, factura o comercial. Principalmente se decide gracias al valor comercial del vehículo.
